• Ένας ανθρώπινος χρηματοοικονομικός σύμβουλος είναι καλύτερος για την παροχή εξατομικευμένων συμβουλών και την αποκάλυψη μεταβλητών που το ChatGPT μπορεί να παραβλέψει.
• Το ChatGPT μπορεί να βοηθήσει στην προετοιμασία για μια συνάντηση με έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, αυξάνοντας τον χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό και καθορίζοντας τις σωστές ερωτήσεις που πρέπει να γίνουν.
• Το ChatGPT δεν θα πρέπει να χρησιμοποιείται ως μοναδική πηγή για τον οικονομικό προγραμματισμό λόγω της εξάρτησής του από αλγόριθμους και δεδομένα του διαδικτύου.
• Οι εταιρείες εργάζονται για να καταστήσουν την τεχνητή νοημοσύνη περισσότερο εφαρμόσιμη και αξιόπιστη στο πλαίσιο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Αναλυτικά το άρθρο:
Το ChatGPT αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι ζουν και εργάζονται. 

Από τους δασκάλους μέχρι τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου, φαίνεται ότι όλοι πηδούν στο άρμα της τεχνητής νοημοσύνης (ΤΝ). Αυτό είναι αναμενόμενο, όταν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις ταχύτερα από οποιονδήποτε άνθρωπο και να σας γλιτώσει από τον κόπο να ψάχνετε αμέτρητα αποτελέσματα αναζήτησης στο Google για να βρείτε αυτό που ψάχνετε. Επιπλέον, είναι κάπως διασκεδαστικό να μιλάς μαζί της μερικές φορές.

Κάποιοι φοβούνται ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα καταλάβει την εξουσία, αλλά εγώ τη θεωρώ περισσότερο ως τον σούπερ έξυπνο καλύτερο φίλο μου. Με βοήθησε να προγραμματίσω ένα παρατεταμένο ταξίδι στην Ταϊλάνδη και να λύσω μια διαφωνία σχετικά με το γιατί πρέπει να τρώτε το σούσι σας με wasabi. 

Ενώ οι προηγούμενες εμπειρίες μου με το ChatGPT ήταν ενημερωτικές και διασκεδαστικές, ήθελα να πάω τη σχέση μας στο επόμενο επίπεδο. Θα μπορούσε το ChatGPT να με βοηθήσει να προγραμματίσω και τη συνταξιοδότησή μου;

Γιατί ζητώ από το ChatGPT συμβουλές για τη συνταξιοδότηση;

Μια φορά κι έναν καιρό, εργαζόμουν για την Fidelity Investments. Βλέποντας τους πελάτες να αγωνίζονται να εξοικονομήσουν αρκετά χρήματα για τη συνταξιοδότηση μου έδειξε πόσο σημαντικό είναι να αρχίσετε να σχεδιάζετε τα χρυσά σας χρόνια το συντομότερο δυνατό. Δυστυχώς, γνωρίζω ότι πολλοί άνθρωποι δεν έχουν πρόσβαση στην οικονομική καθοδήγηση που χρειάζονται ή αξίζουν. 

Το ChatGPT θα μπορούσε να το αλλάξει αυτό, παρέχοντας στους ανθρώπους βασικές συμβουλές για τη συνταξιοδότηση με έναν προσιτό και μη εκφοβιστικό τρόπο. Φανταστείτε να μπορούσατε να λάβετε δωρεάν απάντηση σε κάθε οικονομική σας ερώτηση, και μάλιστα από την άνεση του σπιτιού σας.
Ως πρώην επαγγελματίας του χρηματοπιστωτικού τομέα, ήθελα να δω πώς οι συμβουλές του ChatGPT συγκρίνονται με έναν ανθρώπινο σύμβουλο. 

Για το πείραμά μου, έθεσα το ChatGPT αντιμέτωπο με έναν πραγματικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο, συνεργαζόμενος με τον Thomas Kopelman, χρηματοοικονομικό σχεδιαστή και συνιδρυτή του AllStreetWealth.com και επικεφαλής της κοινότητας στο Wealth.com. Έκανα στον Kopelman και στο ChatGPT τις ίδιες ερωτήσεις για να δω πώς θα συγκρίνονταν.

Οι αντίστοιχες απαντήσεις που έδωσε ο καθένας ήταν τόσο διαφορετικές, που θα μπορούσαν να μιλούν διαφορετικές γλώσσες.

ChatGPT εναντίον ενός ανθρώπινου χρηματοοικονομικού σύμβουλου
Έδωσα στο ChatGPT και στον Kopelman ένα σύνολο υποθετικών οικονομικών πληροφοριών με βάση τους εθνικούς μέσους όρους για κάποιον στην ηλικία μου. Επέλεξα να χρησιμοποιήσω υποθετικά στοιχεία και όχι την πραγματική μου οικονομική εικόνα, επειδή η κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική, εξ ου και οι οικονομικοί σύμβουλοι τονίζουν τη σημασία της εξατομικευμένης προσέγγισης του σχεδιασμού. 

Ακολουθεί το σενάριο που έδωσα στους ChatGPT και Kopelman:

Είμαι 33 ετών και ζω στο Σαν Ντιέγκο. Έχω ετήσιο καθαρό εισόδημα 89.000 δολάρια. Έχω τα ακόλουθα περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις:

• Χρέος ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων ύψους 37.000 δολαρίων.
• Χρέος από πιστωτικές κάρτες 7.951 δολάρια
• Λογαριασμός ταμιευτηρίου με υπόλοιπο 11.250 δολάρια. 
• 401(k) με 37.200 δολάρια
• Μηνιαίο ενοίκιο 2.500 δολάρια, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας.
• Ασφάλιση αυτοκινήτου 60 δολάρια το μήνα/

Θα ήθελα να αγοράσω το πρώτο μου σπίτι στα επόμενα 5-7 χρόνια και σχεδιάζω να αντικαταστήσω το αυτοκίνητό μου στα επόμενα 5-10 χρόνια.

Με βάση αυτές τις πληροφορίες, αναρωτήθηκα: Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθώ μέχρι την ηλικία των 67 ετών;

Τα αποτελέσματα
Αν αυτό ήταν ένα τεστ ταχύτητας, το ChatGPT θα κέρδιζε. Χρειάστηκαν μόνο λίγα δευτερόλεπτα για να με καθοδηγήσει στα μαθηματικά για τον υπολογισμό ενός nest egg.

Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο το ChatGPT κατέβασε τους αριθμούς μου:

Βήμα 1: Καθορίστε την καθαρή μου αξία
Ξεκίνησε με τον υπολογισμό της τρέχουσας καθαρής μου αξίας αφαιρώντας τις υποχρεώσεις μου από τα περιουσιακά μου στοιχεία, τα οποία ανήλθαν σε 43.450 δολάρια. Πραγματικά δεν είμαι σίγουρος γιατί περάσαμε από αυτό το κομμάτι της επίδειξης και της συζήτησης, επειδή η καθαρή μου αξία δεν είχε ρόλο στην υπόλοιπη απάντηση.

Βήμα 2: Υπολογίστε τα εκτιμώμενα έξοδα συνταξιοδότησης
Το ChatGPT υπέθεσε ότι θα χρειαζόμουν το 80% του τρέχοντος καθαρού εισοδήματός μου κατά τη συνταξιοδότηση, ένας συνήθης κανόνας στη χρηματοοικονομική βιομηχανία. Όταν συνυπολογίζετε τον πληθωρισμό 3%, αυτό ανέρχεται σε 197.581,55 δολάρια σε δαπάνες συνταξιοδότησης ετησίως.

Βήμα 3: Υπολογίστε τη συνολική απαιτούμενη αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση
Στη συνέχεια, χρησιμοποίησε τον κανόνα του 4%, ο οποίος αναφέρει ότι οι συνταξιούχοι μπορούν να αποσύρουν με ασφάλεια 4% από το χαρτοφυλάκιό τους κάθε χρόνο και να μην ξεμείνουν από χρήματα κατά τη διάρκεια μιας συνταξιοδότησης 30 ετών, για να υπολογίσει τις συνολικές αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που θα χρειαζόμουν:
Συνολική απαιτούμενη συνταξιοδοτική αποταμίευση = Εκτιμώμενες ετήσιες δαπάνες συνταξιοδότησης προσαρμοσμένες στον πληθωρισμό / Ασφαλές ποσοστό απόσυρσης = 4.939.538,75 δολάρια

Πόσα πρέπει να αποταμιεύω κάθε χρόνο για τη συνταξιοδότηση;

Το να έχετε ένα τεράστιο κομπόδεμα για να στοχεύσετε, αν και τρομακτικό, είναι σπουδαίο. Αλλά δεν είναι τόσο χρήσιμο στην πράξη. Πώς μπορώ να φτάσω σε αυτό το κομπόδεμα των 4,9 εκατομμυρίων δολαρίων από εκεί που βρίσκομαι σήμερα;

Ζήτησα λοιπόν από το ChatGPT να το μεταφράσει αυτό σε έναν ετήσιο στόχο αποταμίευσης. Σε αυτό το σημείο τα πράγματα άρχισαν να εκτροχιάζονται για το ChatGPT και για μένα.

Πρώτον, ήθελε να συνυπολογίσει τον πληθωρισμό για άλλη μια φορά, αυξάνοντας τις συνολικές αποταμιεύσεις που απαιτούνται για τη συνταξιοδότησή μου σε σχεδόν 10,5 εκατομμύρια δολάρια. Όταν την αμφισβήτησα γι' αυτό, κολακεύτηκε ο εγωισμός μου: "Έχετε απόλυτο δίκιο και ζητώ συγγνώμη για την αβλεψία στην προηγούμενη απάντησή μου. Έκανα μια περιττή προσαρμογή για τον πληθωρισμό κατά τον υπολογισμό της συνολικής απαιτούμενης συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, η οποία οδήγησε σε λανθασμένο αποτέλεσμα".

Στη συνέχεια, υπολόγισε εκ νέου πόσα θα έπρεπε να αποταμιεύσω για τη συνταξιοδότηση χωρίς εκ νέου διόγκωση των αριθμών μου, καθορίζοντας ότι θα έπρεπε να αποταμιεύω 143.883,80 δολάρια κάθε χρόνο για να φτάσω στο στόχο μου για τη συνταξιοδότηση.

Σε αυτό το σημείο άρχισα να κλαίω δάκρυα απόγνωσης για τη σύνταξη που δεν θα είχα ποτέ. Θα μπορούσε επίσης να ήταν το σημείο όπου οι προσπάθειές μου να αποταμιεύσω για τη συνταξιοδότηση έληξαν μπροστά στη ματαιότητα, εκτός αν αρνιόμουν να πιστέψω ότι τα μαθηματικά ήταν σωστά.

Όταν ρώτησα το ChatGPT πόσα χρήματα θα είχα σε 34 χρόνια αν επένδυα 143.883,80 δολάρια κάθε χρόνο με μέση ετήσια απόδοση 6%, μου έβγαλε σχεδόν 17,7 εκατομμύρια δολάρια.

Αν βάλω τους ίδιους αριθμούς στον υπολογιστή υπολογισμού ανατοκισμού στο Investor.gov, το αποτέλεσμα ήταν παρόμοιο, 16,1 εκατομμύρια δολάρια. Για να φτάσω τα 4,9 εκατομμύρια δολάρια σε 34 χρόνια, θα έπρεπε να αποταμιεύω μόνο περίπου 3.650 δολάρια το μήνα, σύμφωνα με τους υπολογισμούς του Investor.gov.
Νομίζω ότι τα μαθηματικά σου δεν είναι τόσο καλά, ChatGPT.

Η ανθρώπινη προσέγγιση
Ο Kopelman ακολούθησε μια πολύ διαφορετική προσέγγιση στο ερώτημά μου για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. "Είναι εύκολο να πούμε: Πώς θα βγω σε τροχιά συνταξιοδότησης;", λέει. "Το ChatGPT θα βρει την παρούσα αξία και τι πρέπει να αποταμιεύσετε" (πράγμα που έκανε), αλλά αυτό που δεν λαμβάνει υπόψη του είναι οι ιδιαιτερότητες της κατάστασής σας.

Για παράδειγμα, το εισόδημά σας των 89.000 δολαρίων θα παραμείνει το ίδιο σε όλη σας τη ζωή; Ή προβλέπετε ότι το εισόδημά σας θα αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου; Σκοπεύετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο αξίας 20.000 δολαρίων ή ένα αυτοκίνητο αξίας 60.000 δολαρίων; Θα κάνετε 20% προκαταβολή για το σπίτι σας ή θα βάλετε μόνο 5% προκαταβολή και θα πληρώσετε την ιδιωτική ασφάλιση υποθήκης (PMI);

Το ChatGPT είχε επικεντρωθεί τόσο πολύ στο ερώτημα που παρουσίαζα, ώστε αγνόησε τον στόχο μου για την αγορά κατοικίας και νέου αυτοκινήτου. Δεν σκέφτηκε καν να συνυπολογίσει το μελλοντικό μου επίδομα κοινωνικής ασφάλισης, πόσο μάλλον το πώς το πότε θα επιλέξω να το διεκδικήσω θα μπορούσε να επηρεάσει τη συνταξιοδότησή μου.

Το πρόβλημα με τη χρήση ΤΝ για οικονομική καθοδήγηση είναι ότι το ChatGPT δεν ξέρει πώς να κάνει όλες τις ερωτήσεις, λέει ο Kopelman. Και ακόμη και αν μπορεί να σας δώσει έναν μεγάλο αριθμό για να αποταμιεύσετε, δεν θα είναι σε θέση να σας πει αν θα πρέπει να αποταμιεύσετε σε λογαριασμό συνταξιοδότησης πριν ή μετά τη φορολογία ή πώς να τον επενδύσετε.

Ο Kopelman λέει ότι αφιερώνει 20 ώρες εργασίας με τους πελάτες του για να αποκαλύψει όλες αυτές τις διαφορετικές μεταβλητές, από το να μάθει για τους στόχους και τις αξίες τους - το πώς αισθάνεστε για την ύπαρξη χρέους είναι εξίσου σημαντικό με το πόσο χρέος έχετε - μέχρι τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου και την προσαρμογή του στις προσωπικές σας ανάγκες.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εξακολουθούν να κερδίζουν το ChatGPT 
Τόσο το ChatGPT όσο και ένας ανθρώπινος χρηματοοικονομικός σύμβουλος έχουν τα δυνατά τους σημεία. Το ChatGPT μου δίδαξε πολλά για τα μαθηματικά - ακόμη και όταν ήταν λάθος. Το εμπιστεύομαι για να με βοηθήσει να επεξεργαστώ τους αριθμούς (αν και μπορεί να διπλοελέγξω τα μαθηματικά του) και ίσως να μου δώσει γενικές συμβουλές όπως, ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης ενός Roth IRA έναντι ενός παραδοσιακού IRA. Αλλά για ένα πραγματικό οικονομικό σχέδιο που θα με βοηθήσει να πετύχω όλους τους στόχους μου, θα πάω σε έναν οικονομικό σύμβουλο.

Το ChatGPT είναι σαν το WebMD, λέει ο Ken Lotocki, Chief Product Officer της Conquest Planning, ένα λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού βασισμένο σε ΤΝ. Μπορείτε να βάλετε τα συμπτώματά σας -ή τους οικονομικούς σας στόχους- και το ChatGPT θα σας δώσει συστάσεις για το τι πρέπει να κάνετε, αλλά θα πρέπει και πάλι να πάτε να δείτε έναν γιατρό.

"Το ChatGPT πρόκειται να σας δώσει επιλογές, όχι να πάρει την απόφαση για εσάς", λέει. "Εκεί που έρχεται ένας ανθρώπινος σύμβουλος, παρόμοιος με έναν γιατρό, είναι [να δίνει συμβουλές] μοναδικές για εσάς". 

Ένας ανθρώπινος σύμβουλος μπορεί επίσης να εντοπίσει τα στοιχεία που δεν σκεφτήκατε να συμπεριλάβετε στην εξίσωση του ChatGPT, αλλά που εξακολουθούν να είναι ζωτικής σημασίας για την εκάστοτε ερώτηση. Οι ερωτήσεις του Kopelman μου άνοιξαν τα μάτια για το πόσο πολύπλοκο είναι ακόμη και το βασικό οικονομικό μου σενάριο και ότι υπάρχουν πολλά περισσότερα στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης από το μέγεθος του αυγού που χρειάζεστε.

Θα πρέπει λοιπόν να χρησιμοποιήσετε το ChatGPT για να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότησή σας; 
Μετά από αυτή την εμπειρία, νομίζω ότι το ερώτημα δεν είναι "ChatGPT έναντι ενός ανθρώπινου συμβούλου", αλλά μάλλον πώς να βελτιστοποιήσετε το "ChatGPT με έναν ανθρώπινο σύμβουλο".

Για παράδειγμα, μια συζήτηση με το ChatGPT πριν από τη συνάντηση με τον οικονομικό σας σύμβουλο θα μπορούσε να σας βοηθήσει να προσέλθετε στο τραπέζι πιο προετοιμασμένοι. Το ChatGPT μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τον οικονομικό σας αλφαβητισμό και να καθορίσετε τις σωστές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο.

Το ChatGPT μπορεί να επεξεργαστεί αριθμούς και να συγκεντρώσει δεδομένα πιο γρήγορα από οποιονδήποτε άνθρωπο. Έχει τη δυνατότητα να εξοικονομήσει ώρες από τη διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού, κάνοντας όλη τη στοιχειώδη εισαγωγή δεδομένων. Όμως, ως μοναδικός πόρος, το ChatGPT αφήνει πολλά περιθώρια.

Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι το ChatGPT βασίζεται σε αλγόριθμους και βασίζεται στα σύνολα δεδομένων στα οποία έχει πρόσβαση, λέει ο Lotocki. Όταν απαντά σε ερωτήσεις, πρόκειται να βγει στο διαδίκτυο, κάτι που μπορεί να είναι μια τρομακτική προοπτική, δεδομένου του διαμετρήματος των πληροφοριών που κυκλοφορούν στον Παγκόσμιο Ιστό.

"Μπορείτε πραγματικά να εμπιστευτείτε ότι θα επιστρέψει με τη σωστή απάντηση ή θα επιστρέψει με μια περίληψη των πληροφοριών και των συνόλων δεδομένων στα οποία έχει πρόσβαση;" λέει ο Lotocki.

Αυτό είναι επίσης μόνο η αρχή για τις ΤΝ Εταιρείες όπως η Conquest Planning βρίσκουν τρόπους για να κάνουν την ΤΝ. πιο εφαρμόσιμη και αξιόπιστη στο πλαίσιο του οικονομικού σχεδιασμού. Εν τω μεταξύ, είναι μάλλον καλύτερο να χρησιμοποιείτε το ChatGPT μόνο για έρευνα υποβάθρου και στη συνέχεια να απευθύνεστε με τις μεγάλες ερωτήσεις σε έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο.

Πηγή: I pitted ChatGPT against a real financial advisor to help me save for retirement—and the winner is clear